保單健診

蔡一德

年終保單健診 4招保平安

調整保額及保障 資料變更 檢視績效

99.1.13蘋果日報

【李亮萱╱台北報導】每回歲末年終，除了期待春節假期、年終獎金外，也是重新調整腳步再出發的好時機。壽險業者建議，民眾可以藉著歲末年終之際替自己的保單做健診，也順便與業務員聯絡，如果業務員離職，一定要主動告知壽險公司，以免成為保單孤兒。

定期審視

雖然多數民眾已有保單健診的觀念，但要滴水不漏，國際紐約人壽行銷長黃振國建議，保單健診要做到4大要件。分別是：依收入或負債狀況調整保額、依人生不同階段調整保障內容、留意投保時資料是否有變更及投資型保單投資標的績效檢視。
　　黃振國建議，民眾可依既有收入狀況或負債情形調整保額，規劃時可以參考「雙十原則」，也就是保險保障額度是年收入的10倍，而在保費的支出上，則以不超過年收入的10分之1為限。

依雙十原則規劃保單

黃振國提醒民眾，增購新保單時，要以基礎保障為重，多數民眾希望繳交的保費可以領回，以儲蓄和投資的心態購買保單，投保高額的醫療險及重大疾病保障的意願不高。但以一家之主來說，除壽險外，也要將意外險、醫療險及癌症險納入，才能應付長期治療的住院及醫療支出。

主動聯絡指定服務員

除了檢視保額及保障內容是否有要調整外，投保意外險的民眾若有轉換工作，要記得主動告知保險公司，以免轉職後的工作風險降低，多繳不必要的保費。
反之，若職業風險提高未通知保險公司，日後理賠權益將受損失，黃振國表示，因為保費少繳，保險公司將會削減理賠給付。
　　值得注意的是，民眾也要趁此時與業務員聯絡，避免成為孤兒保單。三商美邦人壽市場行銷科主任曹之翰就說：「如果保險公司有寄發承接人員的通知函，保戶收到後要主動聯繫，以後業務員才會記得要服務這個案件。」如果公司都沒指派承接服務人員，保戶要主動聯繫保險公司要求指派。
　　此外，愈來愈多民眾喜歡在銀行買保單，不過銀行理專並非壽險公司專職業務人員，通常只負責銷售，民眾最好先打聽售後服務的方式再投保。

保單健診4大步驟

資料來源：國際紐約人壽

檢查項目	調整方法
保額	◎可依既有收入狀況或負債情形調整保額，規劃可以參考「雙十原則」，保額約是年收入的10倍
保障內容	◎依人生不同階段調整保障內容或新增投保險種，但建議先以「基礎保障」為重
投保資料	◎留意包括職業內容、聯絡地址及受益人等資料是否有變更
投資型保單 基金績效	◎檢視一年來所選擇的績效表現，考量是否轉換基金

韋恩

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ㄚ綱

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健康要久久
運動不能少

蔡一德

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